청년도약계좌 가입 자격과 정부 기여금

 

청년도약계좌는 2025년 현재 만 19~34세 청년들의 자산형성을 위한 최고의 정부지원 상품이에요. 월 최대 3만 3천원의 정부기여금과 비과세 혜택으로 5년 만기시 최대 5천만원 이상의 목돈을 마련할 수 있답니다! 

 

특히 2025년부터는 정부기여금이 대폭 확대되어 연 최대 9.54%의 수익효과를 누릴 수 있게 되었어요. 지금까지 157만명이 가입한 청년도약계좌, 여러분도 놓치지 마세요!

 

 

 

 

 

 청년도약계좌 가입자격 총정리

 

 

 

청년도약계좌에 가입하려면 네 가지 핵심 조건을 모두 충족해야 해요. 하나씩 자세히 살펴볼까요?

 

첫째, 연령 조건이에요. 신규 가입일 기준으로 만 19세부터 34세 이하의 청년이어야 해요. 2025년 기준으로는 1991년생부터 2006년생까지 가입 가능하답니다. 특히 병역을 이행한 경우에는 최대 6년까지 연령 계산에서 제외되어요. 예를 들어 2년 복무했다면 만 36세까지, 6년 복무했다면 만 40세까지도 가입이 가능해요!

 

둘째, 개인소득 요건이에요. 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만원 이하이고, 종합소득금액이 6,300만원 이하여야 해요. 2024년부터는 육아휴직자와 군 장병들도 가입할 수 있도록 육아휴직급여와 군장병급여를 개인소득으로 인정하고 있어요. 이는 정말 획기적인 변화라고 생각해요!

 

 가구소득 기준표

 

가구원수	기준 중위소득 250% (연)	월 환산액
1인 가구	62,336,760원	약 519만원
2인 가구	103,684,650원	약 864만원
3인 가구	133,044,480원	약 1,109만원

 

 

셋째, 가구소득 요건이에요. 가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하에 해당해야 해요. 가구원은 본인과 주민등록표 등본상의 배우자, 부모, 자녀, 형제·자매(미성년자)를 기준으로 판단한답니다. 1인 가구의 경우 연 6,234만원, 2인 가구는 1억 368만원까지 가능해요!

 

넷째, 금융소득종합과세 대상자가 아니어야 해요. 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자에 해당하면 가입이 제한돼요. 이는 고액 금융자산가를 제외하기 위한 조건이랍니다.

 

이 네 가지 조건을 모두 충족한다면 청년도약계좌 가입 자격이 있어요! 특히 소득이 없는 취업준비생이나 대학생은 가입이 어렵지만, 아르바이트를 하면서 고용보험에 가입되어 있다면 가입이 가능하답니다. 

 

 

 

 

 

 2025년 정부기여금 대폭확대

 

 

2025년 1월부터 청년도약계좌의 정부기여금이 대폭 확대되었어요! 이전에는 월 최대 2만 4천원이었는데, 이제는 월 최대 3만 3천원까지 받을 수 있답니다. 🎉

 

가장 큰 변화는 매칭한도 확대예요. 예전에는 소득구간별로 40만원, 50만원, 60만원까지만 정부기여금을 받을 수 있었는데, 이제는 모든 구간에서 70만원까지 납입한 금액에 대해 추가 매칭을 받을 수 있어요. 초과 납입분에 대해서는 3.0%의 매칭비율이 적용된답니다!

 

예를 들어볼게요. 총급여 2,400만원 이하인 청년이 월 70만원을 납입한다면? 기존에는 40만원까지만 6.0% 매칭되어 월 2만 4천원을 받았어요. 하지만 2025년부터는 40만원까지 6.0%(2만 4천원) + 나머지 30만원에 대해 3.0%(9천원) = 총 3만 3천원을 받게 돼요!

 

 2025년 개선사항 비교표

 

구분	2024년까지	2025년부터
최대 정부기여금	월 2만 4천원	월 3만 3천원
연간 추가혜택	28만 8천원	39만 6천원
5년 총 혜택	144만원	198만원

 

 

 

이렇게 계산하면 5년 동안 총 54만원의 추가 혜택을 받을 수 있어요! 일반 적금 상품으로 환산하면 연 최대 9.54%의 수익효과를 누릴 수 있답니다. 시중 은행 적금 금리가 3~4%인 것을 생각하면 정말 엄청난 혜택이죠?

 

더욱 좋은 소식은 이미 가입한 분들도 2025년 1월 납입분부터 자동으로 확대된 혜택이 적용된다는 거예요! 별도 신청이나 절차 없이 자동 적용되니 걱정하지 마세요. 

 

나의 생각으로는 이번 정부기여금 확대가 청년들의 자산형성에 정말 큰 도움이 될 것 같아요. 특히 저소득 청년일수록 혜택이 크기 때문에 소득 양극화 해소에도 기여할 수 있을 거라 기대됩니다!

 

 

 

 

 소득구간별 혜택비교

 

 

청년도약계좌의 가장 큰 특징은 소득이 낮을수록 정부기여금 매칭비율이 높다는 거예요. 이는 저소득 청년들의 자산형성을 더욱 적극적으로 지원하기 위한 정책이랍니다! 

 

총급여 2,400만원 이하 구간이 가장 혜택이 커요. 월 40만원까지는 6.0%의 높은 매칭비율이 적용되고, 초과분에 대해서도 3.0%를 지원받아요. 월 70만원을 꽉 채워 납입하면 월 3만 3천원, 연간 39만 6천원의 정부기여금을 받을 수 있어요!

 

총급여 3,600만원 이하 구간은 월 50만원까지 4.6% 매칭되어 최대 월 2만 9천원을 받을 수 있어요. 4,800만원 이하는 월 60만원까지 3.7% 매칭으로 최대 월 2만 5,200원, 6,000만원 이하는 월 70만원까지 3.0% 매칭으로 최대 월 2만 1천원을 받을 수 있답니다.

 

 

 만기 수령액 예상표

 

소득구간	월 납입액	5년 예상 수령액
2,400만원 이하	70만원	약 5,061만원
3,600만원 이하	70만원	약 4,987만원
4,800만원 이하	70만원	약 4,940만원

 

 

주목할 점은 총급여 7,500만원 이하 구간이에요. 이 구간은 정부기여금은 없지만 비과세 혜택은 그대로 적용돼요! 일반 적금의 경우 이자소득세 15.4%를 내야 하는데, 청년도약계좌는 이를 면제받을 수 있어요. 고소득 청년들도 놓치지 말아야 할 혜택이죠!

 

특별히 주목할 만한 점은 3년 이상 유지 후 중도해지해도 혜택이 유지된다는 거예요! 정부기여금의 60%와 비과세 혜택을 그대로 받을 수 있어 연 7.64%의 수익효과를 누릴 수 있답니다. 5년이 부담스러운 분들도 최소 3년은 유지해보세요!

 

또한 2025년부터는 신용점수 가점 혜택도 생겼어요! 2년 이상 유지하고 800만원 이상 납입하면 NICE, KCB 기준으로 5~10점의 신용점수가 자동 부여돼요. 젊은 나이에 신용점수를 올릴 수 있는 좋은 기회랍니다! 

 

 

 

 은행별 금리와 우대조건

 

 

청년도약계좌는 11개 은행에서 취급하고 있어요. 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 아이엠(구 대구), 부산, 광주, 전북, 경남은행이 참여하고 있답니다. 각 은행마다 기본금리와 우대조건이 조금씩 달라요!

 

기본금리는 대부분 4.5%로 동일하지만, 일부 지방은행은 3.8~4.0%로 조금 낮아요. 대신 우대금리가 더 높아서 최종 금리는 비슷한 수준이 된답니다. 가입 후 3년간은 고정금리, 이후 2년은 변동금리가 적용되는 것도 모든 은행이 동일해요.

 

우대금리 조건은 은행마다 달라요. 주거래은행 지정, 급여이체, 카드사용, 공과금 자동이체 등의 조건을 충족하면 최대 1.0~1.7%의 추가 금리를 받을 수 있어요. 본인이 주로 이용하는 은행에서 가입하는 것이 유리할 수 있답니다!

 

 주요 은행 금리 비교표

 

은행명	기본금리	최대 우대금리	최고금리
농협/신한/우리	4.5%	1.0%	5.5%
하나/기업/국민	4.5%	1.0%	5.5%
광주/전북	3.8%	1.7%	5.5%

 

 

특별한 점은 저소득 청년을 위한 추가 우대금리도 있다는 거예요! 총급여 2,400만원 이하, 종합소득 1,600만원 이하인 경우 추가 우대금리를 받을 수 있어요. 가입 후 1년마다 소득을 재확인해서 우대금리 적용 여부를 결정한답니다.

 

청년도약계좌를 담보로 대출도 받을 수 있어요! 적금담보대출은 납입한 금액의 일정 비율까지 대출이 가능하고, 금리도 일반 신용대출보다 훨씬 낮아요. 급하게 돈이 필요할 때 중도해지 대신 담보대출을 활용하는 것도 좋은 방법이에요.

 

아쉬운 점은 카카오뱅크, 토스뱅크 같은 인터넷전문은행에서는 가입할 수 없다는 거예요. 가구소득 확인 절차를 비대면으로 처리하기 어려워서 제외되었답니다. 하지만 기존 시중은행도 모바일 앱으로 간편하게 가입할 수 있으니 크게 불편하지는 않아요! 

 

 

 

 

 

 

 신청방법과 심사절차

 

 

청년도약계좌 신청은 생각보다 간단해요! 매월 정해진 기간에 취급은행 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청할 수 있답니다. 영업일 오전 9시부터 오후 6시 30분까지 신청 가능해요.

 

신청 절차는 크게 3단계로 이루어져요. 첫째, 은행 앱에서 가입신청을 해요. 둘째, 서민금융진흥원에서 약 2주간 가입자격을 심사해요. 셋째, 심사 통과 시 익월 초에 계좌를 개설할 수 있어요. 전 과정이 비대면으로 진행되니 정말 편리하죠?

 

심사는 행정정보공동이용서비스를 통해 자동으로 진행돼요. 국세청, 행정안전부, 병무청 등의 정보를 연계해서 가입자격을 확인한답니다. 별도로 서류를 제출할 필요가 없어서 정말 편해요! 단, 육아휴직급여나 군장병급여를 받는 경우에는 증빙서류를 제출해야 해요.

 

 

 2025년 신청 일정 안내

 

구분	신청기간	계좌개설기간
1월	1.2~1.10	1.16~2.7
2월	매월 초 공지	익월 초
3월 이후	매월 초 2주간	익월 초

 

 

신청 시 주의할 점이 있어요! 가구소득 확인을 위해 가구원의 동의가 필요해요. 주민등록표 등본상의 가구원들이 모두 정보제공에 동의해야 심사가 진행된답니다. 가족들과 미리 상의하고 신청하는 것이 좋아요!

 

심사 결과는 보통 2~3주 내에 나와요. 1인 가구는 조금 더 빨리 결과를 받을 수 있고, 2인 이상 가구는 가구원 동의 절차 때문에 시간이 더 걸릴 수 있어요. 심사 결과는 신청한 은행 앱에서 확인할 수 있답니다.

 

계좌 개설 후에는 매월 자유롭게 납입하면 돼요! 최소 1천원부터 최대 70만원까지, 1천원 단위로 입금 가능해요. 납입하지 않는 달이 있어도 계좌는 유지되니 부담 갖지 마세요. 다만 연간 840만원 한도는 지켜야 한답니다! 

 

 

 

 가입시 주의사항

 

 

청년도약계좌 가입 전 꼭 알아두어야 할 주의사항들이 있어요. 먼저 가장 중요한 것은 1인 1계좌만 가입 가능하다는 거예요! 여러 은행에 중복 가입할 수 없고, 한 번 해지하면 재가입도 불가능해요.

 

청년희망적금과 중복 가입도 안 돼요! 현재 청년희망적금을 유지하고 있다면 청년도약계좌에 가입할 수 없어요. 청년희망적금 만기 후에 청년도약계좌로 갈아타는 것은 가능하답니다. 두 상품 중 본인에게 유리한 것을 선택하세요!

 

중도해지 시 손실이 크다는 점도 주의해야 해요. 3년 미만 해지 시에는 정부기여금을 전혀 받을 수 없고, 비과세 혜택도 사라져요. 중도해지이율도 기본금리의 90%에 보유일수 비율을 곱한 만큼만 적용돼요. 정말 아깝죠?

 

 

 특별중도해지 사유

 

해지사유	필요서류	혜택유지
사망/해외이주	증빙서류	전액 지급
퇴직/폐업	퇴직증명서	전액 지급
주택구입/결혼	계약서/혼인신고서	전액 지급

 

 

유지심사도 중요한 포인트예요! 가입 1년 후부터 매년 소득을 재확인해서 정부기여금 지급비율을 조정해요. 소득이 늘어나면 기여금이 줄어들 수 있고, 6천만원을 초과하면 기여금이 중단될 수 있어요. 하지만 가입자격이 취소되는 건 아니니 안심하세요!

 

부정청구는 절대 하면 안 돼요! 거짓 정보로 가입하거나 부정하게 기여금을 받으면 「공공재정환수법」에 따라 환수 조치되고 제재부가금까지 부과돼요. 정직하게 신청하는 것이 가장 중요해요!

 

마지막으로 2025년 하반기부터 시행될 부분인출 서비스도 기억해두세요! 2년 이상 유지하면 납입원금의 40%까지 인출할 수 있어요. 급전이 필요할 때 해지 대신 부분인출을 활용하면 계좌를 유지하면서도 자금을 활용할 수 있답니다! 

 

 

❓ FAQ 30개

 

 

Q1. 청년도약계좌 가입 나이 제한이 정확히 어떻게 되나요?

 

A1. 신규 가입일 기준 만 19세부터 34세까지 가입 가능해요. 병역 이행 기간은 최대 6년까지 연령 계산에서 제외되어, 병역 기간에 따라 최대 만 40세까지도 가입할 수 있답니다.

 

Q2. 소득이 없는 대학생도 가입할 수 있나요?

 

A2. 아쉽게도 소득이 전혀 없는 경우는 가입이 어려워요. 하지만 아르바이트를 하면서 고용보험에 가입되어 있다면 가입 가능해요!

 

Q3. 2025년부터 정부기여금이 얼마나 늘어났나요?

 

A3. 월 최대 2만 4천원에서 3만 3천원으로 늘어났어요. 5년간 총 54만원의 추가 혜택을 받을 수 있게 되었답니다!

 

Q4. 중도해지하면 어떤 불이익이 있나요?

 

A4. 3년 미만 해지 시 정부기여금과 비과세 혜택을 모두 잃어요. 3년 이상 유지 후 해지하면 기여금 60%와 비과세 혜택은 유지됩니다.

 

Q5. 청년희망적금과 동시에 가입할 수 있나요?

 

A5. 안타깝게도 동시 가입은 불가능해요. 청년희망적금 만기 후에 청년도약계좌로 갈아타는 것은 가능합니다.

 

Q6. 가구소득은 어떻게 계산하나요?

 

A6. 주민등록표 등본상의 가구원(본인, 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제자매) 소득을 합산해요. 기준 중위소득 250% 이하여야 가입 가능합니다.

 

Q7. 매월 꼭 70만원씩 납입해야 하나요?

 

A7. 아니에요! 월 1천원부터 70만원까지 자유롭게 납입할 수 있어요. 납입하지 않는 달이 있어도 계좌는 유지됩니다.

 

Q8. 신용점수 가점은 언제부터 받을 수 있나요?

 

A8. 2년 이상 가입 유지하고 800만원 이상 납입하면 NICE, KCB 기준 5~10점의 신용점수가 자동 부여돼요.

 

Q9. 부분인출은 언제부터 가능한가요?

 

A9. 2025년 하반기부터 시행 예정이에요. 2년 이상 유지 시 납입원금의 40%까지 인출 가능합니다.

 

Q10. 육아휴직 중에도 가입할 수 있나요?

 

A10. 네! 2024년부터 육아휴직급여를 개인소득으로 인정하여 가입 가능해요. 증빙서류만 제출하면 됩니다.

 

Q11. 군 복무 중인 장병도 가입 가능한가요?

 

A11. 네! 군장병급여를 소득으로 인정받아 가입할 수 있어요. 병역 기간은 연령 계산에서도 제외됩니다.

 

Q12. 인터넷전문은행에서도 가입할 수 있나요?

 

A12. 아쉽게도 카카오뱅크, 토스뱅크 등 인터넷전문은행에서는 가입할 수 없어요. 11개 시중은행에서만 가능합니다.

 

Q13. 유지심사는 언제 어떻게 진행되나요?

 

A13. 가입 1년 후부터 매년 자동으로 진행돼요. 행정정보공동이용서비스를 통해 소득을 확인하고 정부기여금을 재산정합니다.

 

Q14. 적금담보대출도 받을 수 있나요?

 

A14. 네! 청년도약계좌를 담보로 대출받을 수 있어요. 일반 신용대출보다 금리가 낮아 유리합니다.

 

Q15. 만기 후 청약통장으로 전환할 수 있나요?

 

A15. 네! 만기수령금을 청년주택드림 청약통장에 일시 납입할 수 있어요. 주택 마련 자금으로 활용하기 좋습니다.

 

Q16. 기존 가입자도 2025년 혜택을 받을 수 있나요?

 

A16. 물론이에요! 2025년 1월 납입분부터 자동으로 확대된 정부기여금이 적용됩니다.

 

Q17. 프리랜서도 가입할 수 있나요?

 

A17. 네! 사업소득이 있는 프리랜서도 종합소득 6,300만원 이하라면 가입 가능해요.

 

Q18. 신청 후 심사 기간은 얼마나 걸리나요?

 

A18. 보통 2~3주 정도 걸려요. 1인 가구는 더 빠르고, 가구원이 많으면 동의 절차 때문에 시간이 더 걸릴 수 있습니다.

 

Q19. 연간 납입한도를 초과하면 어떻게 되나요?

 

A19. 연간 840만원을 초과해서는 납입할 수 없어요. 초과 입금 시도 시 자동으로 거절됩니다.

 

Q20. 비과세 혜택은 얼마나 되나요?

 

A20. 일반 적금의 경우 이자소득세 15.4%를 내야 하는데, 청년도약계좌는 전액 면제돼요. 실질 수익률이 크게 높아집니다!

 

Q21. 특별중도해지 사유에는 어떤 것들이 있나요?

 

A21. 사망, 해외이주, 퇴직, 폐업, 천재지변, 장기치료 질병, 생애최초 주택구입, 결혼, 출산 등이 해당돼요.

 

Q22. 가입 신청은 언제 할 수 있나요?

 

A22. 매월 초 약 2주간 신청 기간이 있어요. 정확한 일정은 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인하세요.

 

Q23. 외국인도 가입할 수 있나요?

 

A23. 거주자 신분의 외국인은 가입 가능해요. 다만 신청은 앱으로, 계좌개설은 은행 지점 방문이 필요합니다.

 

Q24. 정부기여금은 언제 지급되나요?

 

A24. 매월 납입액에 대한 정부기여금은 다음 달 10영업일 이내에 자동으로 지급됩니다.

 

Q25. 청년내일채움공제와 중복 가입이 가능한가요?

 

A25. 네! 청년내일채움공제는 고용지원 목적이라 중복 가입이 가능해요.

 

Q26. 만기 시 예상 수령액은 어떻게 계산하나요?

 

A26. 납입원금 + 은행이자 + 정부기여금 + 기여금이자를 모두 합산해요. 월 70만원 납입 시 약 5천만원을 받을 수 있습니다.

 

Q27. 소득이 늘어나면 가입자격이 취소되나요?

 

A27. 아니에요! 가입 후 소득이 늘어도 계좌는 유지돼요. 다만 정부기여금이 줄어들거나 중단될 수 있습니다.

 

Q28. 부부가 각각 가입할 수 있나요?

 

A28. 네! 부부 각자가 가입조건을 충족한다면 각각 1계좌씩 가입 가능해요.

 

Q29. 계좌 이전이나 은행 변경이 가능한가요?

 

A29. 안타깝게도 한 번 개설한 계좌는 다른 은행으로 이전할 수 없어요. 신중하게 선택하세요.

 

Q30. 문의사항은 어디로 하면 되나요?

 

A30. 서민금융진흥원 콜센터(1397 → 3번) 또는 각 취급은행 콜센터로 문의하세요. 영업일 오전 9시~오후 6시 30분 상담 가능합니다.

 

 

 

 

 

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📌 면책조항

 

본 정보는 2025년 9월 기준으로 작성되었으며, 정책 변경에 따라 내용이 달라질 수 있습니다. 정확한 정보는 서민금융진흥원 공식 홈페이지(ylaccount.kinfa.or.kr)를 참고하시기 바랍니다. 투자 결정은 본인의 판단과 책임 하에 이루어져야 합니다.

 

 

 청년도약계좌 가입하면 좋은 이유

 

 

청년도약계좌는 청년들의 자산형성을 위한 최고의 정부지원 상품이에요. 월 최대 3만 3천원의 정부기여금, 비과세 혜택, 신용점수 가점까지! 일반 적금으로는 절대 받을 수 없는 혜택들이 가득합니다. 특히 2025년부터 대폭 확대된 혜택으로 연 9.54%의 수익효과를 누릴 수 있어요. 5년 후 5천만원이라는 목돈으로 내 집 마련, 창업, 결혼자금 등 인생의 중요한 목표를 이룰 수 있습니다. 지금 바로 가입하여 미래를 위한 든든한 자산을 만들어보세요!